みなさんこんにちは
寒い日もありますが、雪はまだのようです
今月は、為替や株式の世界で色々動きがありましたね
くれぐれも、大きな波に飲み込まれないようにしましょう
最近、私のまわりでも”NISA 始めたんです” っていう人が増え始めました
2024年からは大幅に改善される予定の NISAですので注目度が高いのでしょう
”NISAはいいけどそれで何に投資したの？ 何を買ったの？”
って聞いても ”よくわからない？” って言う人が結構いてびっくりしました
投資であることすら認識できてない場合は恐ろしいですね
少なくとも何万円以上もする投資なのに、最終的にどこにお金が回っているのか
理解せずに投資をしている人がいます
大きな家電を買うときも、そんなに適当に買いますか？
専門家？や銀行マンに勧められて何となくという人が多いのでしょう
なんだか心配ですね
そこで今日は、NISA についてちょっとだけ詳しくなって
投資の為に活かしましょう
NISA って結局なんなの？
NISA 口座内で購入した金融商品から得られる利益に税金がかからなくなる制度です
通常、株式や投資信託の売買によって得られる利益や配当には約20％の税金がかかります
ところが、NISA 口座を使うと一定金額の範囲内で税金が免除となります
税金が無くなれば、以前からお話している
投資で負けちゃダメなもの3つのうち1つ減ります！
3つとは？
- 税金
- インフレ
- 手数料
投資ではどんなに利益をあげても、この3つに負けてしまうと効率は下がってしまいます
NISA 口座を使用することによって、少しでも投資の効率を上げましょう
2024年からは、この制度が大きく変更されます
とても使いやすく、魅力的なものになります
もう、来月に迫っていますので今回は2024年以降の新NISA についてお話します
NISA の始め方
証券会社または銀行で総合口座や投資信託の口座を開いてからNISAを申し込みます
もちろんお勧めはネット証券ですね
なぜならば、銀行の投資信託は種類が少なく、株の売買も原則できないからです
ネット証券ではホームページでNISA口座の開き方が詳しく説明されています
いわれる通りに手続きを進めれば、スマホ一つでも開設まで簡単です
総合口座とNISA口座を同時に申し込むと楽です
NISA口座は一人に一つです
途中で金融機関を変更できますが、初めからネット証券で開くのがいいでしょう
いくらまで投資できるの？
新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠が併用可能です
それぞれ、年間120万円と240万円の制限があり
合わせて最大1800万円までの投資が可能です（購入額ベース）
たいていの人たちはこのぐらいあれば十分でしょう
また、購入回数に制限はなく、売却後に投資枠が復活します
確定申告も不要で非課税となる保有期間は無期限です
何に投資できるの？
つみたて投資枠で購入可能なものは
金融庁が長期つみたて投資に適切と評価した優良な投資信託が用意されています
成長投資枠では、国内外の株式や投資信託、REITなどが購入可能です
債券は買えませんが、債券へ投資する投資信託は購入可能です
金など商品の取引きもできません
詳しく知りたい人は金融庁のホームページを参照しましょう
NISAのデメリットは？
これだけいいことずくめのNISAですが、デメリットもいくつかあります
- NISA口座を開く金融機関は途中で変更可能ですが
所有する株式等は移管（そのまま移すこと）できません - 損益通算できない
通常、株や投信は年間の損失と利益を通算して相殺できます
NISAではこれができません
当然、翌年への繰り越しもできません - 利益が出ない場合はそもそも意味がない
結局NISAは始めたらいいの？
われわれのような素人の長期投資家にとって、NISAは心強い味方です
可能な限り早めに開設して、NISA口座から投資を開始することで将来に備えましょう
しかしながら
NISAは万能ではありません！（ただの口座です）
絶対もうかるなんてことはありません！
あくまでも、投資の方法の一つであって
投資への準備が重要です → 投資へのステップ
NISA口座であるかどうかよりもさらに大事なのは
どこに投資するかです → お勧めの投資先とその特徴
つまり、口座を使ってどの株を買うのか、どの投資信託を積み立てるのか？など
あくまでも、NISAは口座であって投資が上手くいかないと意味がありません
自分にあったリスクとリターンを考えて、資産を配分しましょう
以前の投稿も参考に↓
今回のNISAの制度変更に乗じて、あらゆる人たちが皆さんのお金を狙っています
あの手この手で迫ってきます
先日の詐欺というほどではありませんが、投資をよく知る人からみると
ほとんど詐欺のような商品を買わされている人がいます
身を守るためには、最低限の金融の知識（景気、金利、株価、為替など）や
金融商品の選び方などについて、ある程度は勉強してから投資しましょう
自分の大事なお金が、最終的にどこで使われているのかに注目しましょう
NISAをきっかけとして、投資に興味のある人が増えたのはいいことです
時間が一番の味方ですので、早く始めた方がいいです
それでも、慌てていい加減に始めるとやけどをしますよ
軽いやけどで済めばいいですけどね（勉強代かな？）
NISA口座の準備をしながら、一緒に勉強を進めましょう
始めるとしても少額からにしましょう
早く知識を身につけて、徐々に大きな額の投資をしていきましょう
焦らせるつもりはありませんが、時間は待ってくれません
みなさんが気楽に生活できますように
それではまた
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