あけましておめでとうございます
昨年は体調を崩すことが多く、今年の課題は健康かなと考えています
ほとんど雪のない年越しでしたが、年が明けて沢山降ってきました
みなさん体調はいかがでしょうか？
健康に気を配りながら、今年もみなさんに有益な情報をお伝えしたいと思います
今日の午後は予定がない日なので
コーヒーを飲みながら
投資について何となく思うところを書いています
投資するには、ある程度の経済や金融の知識が必要です
知識がないと、大きな失敗をします
沢山の学ぶべき知識の中でも
今日はとっても大事な 2つの項目
リスクと、アセットアロケーションについて考えましょう
投資にはリスクがありますと言われても
そのリスクとは具体的にどういうものなのかを知らなければ
ただ怖がっているだけになってしまいますよね
① まず、少なくとも
自分が投資する商品のリスクとリターンは
必ず調べてから投資しましょう
リスクとリターンとは、簡単に言えば
どのぐらいの確率でどのぐらい減ったり増えたりするのか？
ということです
専門家？に商品を勧められている場合にも質問するといいでしょう
”この商品はどのくらいの確率でどのぐらい減る（増える）のですか？”
や
”この商品は最悪どのぐらい減る可能性がありますか？”
などがいいでしょう
リスクとリターンについては以前の記事も参考にしてください
もう一つ大事なことは
自分の資産全体のリスクとリターンを考える必要があるということです
そのためには、資産全体のうちでどのぐらいの割合を何に投資するのか
これをアセットアロケーションと言います
それによって、資産全体のリスクとリターンを調整しましょう
例えば
同じ商品に同じ額の投資をしている 2人がいたとして
所有する資産に10倍の差がある 2人の場合
資産全体への影響が全然違います
総資産 100万円の Aさん
総資産 1000万円の Bさん
この 2人が
どちらも 100万円分の株式を買ったとしましょう（残りは現金）
その株式は、仮にリスクが20％ リターンが10％とします
買った商品（株）のリスクとリターンは、過去の成績から推定されます
この株式 100万円分の価値は 1年で
68％（だいたい7割）の確率で 90万円から 130万円
95％（だいたい9割）の確率で 70万円から 150万円
99％（ほとんど10割）の確率で 50万円から 170万円
の間で変動する可能性があります
簡単に言えば
まあ7割ぐらいの確率で
10万円減るか30万円増える
ということです
そして
99％ といえば、ほとんどは
50万円減るか 70万円増える という範囲に収まる
ってことは
最悪 50万円減って
最高 70万円増える
ってこと
ちなみに
オルカン（全世界株式インデックス投信）の
長期でのリスクとリターンは
リスクが14％ぐらいでリターンが7％ぐらい
と見積もられています
次に、株式の変動を考慮して Aさん、Bさんそれぞれの
資産全体を考えます
一番知っておきたい、最悪の場合について考えます
仮に株が最悪である 50万円に減った場合
総資産 100万円の Aさんの場合
当然総資産も 50万円 50％の半減です！
一方
総資産 1000万円の Bさんの場合
現金 900万円 ＋ 株式 50万円 ＝ 950万円 5％減！
同じ額の株式の変動ですが、資産全体での割合で考えると
全然違いますよね
5％減は回復可能でも 50％減では、なかなか立ち直れません
ここで偉大な投資家の言葉を紹介します
投資で大事なこと2つ
1．大きな損をするな
2．ルール1．を守れ
ウォーレン・バフェット
投資はあくまで確率なので、個別の商品で
毎年必ずリターンが得られるとは限りません（毎年増えるということはない）
それでも、資産全体として出来るだけリスクを減らして
損失を低く抑え
次なる収益の機会に備えましょう
投資対象のリスクとリターンをしっかり把握して
資産を割り振りましょう
毎年大きな収益は必要ありません
地味に利益を重ね、損失を抑えることで
ゆっくり資産を育てましょう
みなさんの総資産のリスクとリターンは把握できていますか？
できていないなら
早速、投資している商品について調べましょう
まだほとんどすべてが現金の人は簡単ですけどね
みなさんが気楽に生活できますように
それではまた
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