みなさんこんにちは
イランとアメリカが戦争を始めましたね
実質は中国やロシアも絡んでいそうです
いずれにしてもみなさんは粛々と将来に向けて準備しましょう
インフレがどんどん進んでいます
株価も上がっています
金の価格がどんどん上昇してます
早めに対策した人と何もしていない人の差がどんどんついています
このブログでは資産運用に関しての大きな方針は一定しています
- しっかり働いて稼ぐ
- 生活防衛資金を貯める
- 生活の質を落とさずに節約して入金力を上げる
- 投資しようとする商品のリスクとリターンを理解する
- 自分の目的に合った優良な投資先に早めに多めに投資する
- 自分の資産全体のリスクとリターンをコントロールする
今日は、投資を始めようと思っても、どこから始めればいいかわからない
という人のために
手を出していいものと、絶対やめたほうがいいものについて説明します
以前の投稿も参考にしてみてください → おすすめの投資先とその特徴
まずは投資してもいいものから始めます
それらは優良で検討に値するもの（主に証券会社等で購入可能です）
それぞれ一般的なリスクとリターンについても記載します
リスクとリターンについてはこちら → リスクとリターン本当の話
株式
一番重要であり、ぜひ取り入れてほしい商品です
個別株はリスクが高めです（大雑把に 35％ ぐらいに考えましょう）
リターンは 5-7％ が妥当です
長期で（最低10年、20年以上で考えましょう）
長期となることで元本割れリスクはどんどん減少します
分散が必要です
15銘柄から30銘柄で十分リスクは減らせます
逆にそれ以上はあまり意味はないそうです
当然、業種などに偏りがあってはいけません
優良な書籍や良質な情報を参考にしましょう
無料の情報はそれなりの情報でしかありません
このブログも無料ですけどね
株式投資についてはこちら↓
債券
米国債は世界でも最も安全な債券の一つです
金利は 3-4％ です （単利ですけどね）
ドルで持っている限りは元本割れはまずありません
円高となった場合には損をすることがあります
日本国債
変動型個人向け国債を選びましょう
銀行で定期預金をするよりは高利回りが期待できます
定期預金より安全で、1年たてば解約もできます
リスクはゼロ
金利は2026年1月現在 1.3％ 程度です （単利）
変動なので、今後金利の上昇が期待できます
若くて、運用期間が長い人にはお勧めしません
安全だけどあまり増えないからです
年齢が上がるとともに比率を増やしてもいいかなと思います
インデックスファンド（投資信託）
なかでも主に株式に対するもの
市場全体に投資するものがいい
手数料が低いのが特徴です
個別株式投資の分散によるリスク低減を極端に行ったもの
リスクもリターンも平均を目指します
先進国のものなら リスクは 20％ 程度
新興国のものでは リスクは 25% 程度
分散がされ過ぎていてリターンは低めとなる
投資先によって幅があります（ 5％ 程度）
投資信託について詳しくは以下も参考にしてください
資産がまだ小さい場合や個別株のリスクが取れない場合にはお勧めです
REIT（リートといって証券化された不動産）
上場されているものは比較的安全です
投資対象が不動産で、主に家賃収入を配当します
扱いは株式に似てますが、性格は不動産的です
海外のものや日本のものがあります
特にアメリカのREITはリターンが高く 10％ 程度でるものもあります
日本のJREITは 4％ 弱のリターンです
リスクはそれぞれ大きく違いますが、株式と同等か多少大きく
最低 20％ と考えましょう
実物の不動産投資は情報の格差が激しく
素人が安易に手を出すとやけどします
REITの場合は優良な不動産への投資がほとんど
利益もちゃんと配当することを決められています
ただし、手数料などを考えると利回りは低くなります
ある程度資産があって、不動産へも振り分けたい場合におすすめです
金や銀など貴金属
世界中の通貨が発行され過ぎています
そのため、通貨の価値がどんどん下がっています
金はその安定性や希少性から、価値を一定に保ってくれます
利息もなく増えることもありません
金の現物は保管に困りますけどね
保有するには現物以外に
コイン
ETF
積み立て
などがあります
利息などはなく増えていくものではありません
あくまでもインフレから
自分の資産価値を守るためと考えましょう
金投資についてはこちらも参考に → 金投資ってどうなの？
投資してはいけないもの
ギャンブル（そもそも投資ではありません）
競輪、競馬、競艇、パチンコ、宝くじ
ネットカジノはもともと違法
合法カジノもダメでしょう？
これらは、胴元がもうけを確保して
さらに、誰かの損を誰かの得とするだけです
これをゼロサムゲームといいます
胴元の分を考えるとマイナスサムです
やればやるほど、損をするはずです
詐欺商品
好んで詐欺商品を買う人はいないでしょう
それでも投資詐欺の被害がまだまだ続いています
通常の投資の常識を知らないからでしょう
ほとんどの詐欺商品は利回りが常識の範囲を逸脱しています
短期での利益を求めすぎると（欲を出す）
すぐに悪徳業者に狙われます
避けるコツは？
証券会社で買えないものは怪しいと考えましょう
リターンが大きいのに
リスクが小さいか不明なものはおかしい
株式のリターンを超えて株式より安全なもの
そんな商品がもしもあるなら
世界中の投資家がこぞって購入するでしょう
よくある危険なフレーズ（殺し文句）
元本保証（誰がどういう仕組みで保証するのでしょう）
安全で確実
すぐに増える！
毎月 １０％ 配当など（年間いくら増えるんですか？）
などなど、素人をだますのは簡単です
有名人が宣伝している
豪華なパンフレット
みんなもこんなに収益がある！（という画面）
なんだかわからないけど難しそうなスキーム
ラインなどを通じて口座を開くのはやめましょう
いい話はありません
くれぐれも気をつけましょう
FX （外国為替証拠金取引）
通貨を交換することで為替の変動を利用して利益を得ます
上がるか下がるかを当てるゲームです
これもゼロサムゲームです
金利差を利用したスワップだけは別ですけど
ギャンブルに近いと考えましょう
投資詐欺もこれを使っているものや
使っていると思わせるものが多いです
儲かっていると思わせる画面を造るのは簡単です
保険商品
保険を使った資産運用はやめましょう
保険は保険です
保険会社の売っている資産運用タイプ（変額年金など）は
保険会社の利益を確保し、投資依頼先のコストも発生します
手数料の高い投資信託をさらに仲介業者を介して買うのです
手数料が二重にも三重にもなっています
儲かるはずがありません！
保険についてはこちら↓
仕組債
銀行で勧められることがあります
仕組債とは言わないで何となく紹介されます
銀行側がよほど儲かるのでしょうね
”為替や株価がある値段を超えなければ” などの
条件が付きます
株価や為替の急変で大きな損失を招きます
ちゃんとしたリスクとリターンがわからないものには
投資しないようにしましょう
基本的にはハイリスクな商品です
リターンは運がよければまあまあぐらい
銀行の担当者がちゃんとリスクを説明できない場合は当然だめですね
当然 ”リスクはあります” という説明はあるでしょうけどね
不動産の分割所有
一口大家だったり、別荘の共同所有など
何年か前にしきりに宣伝していた ”みんなで大家さん” は
今問題になっているでしょう
そもそも不動産投資は知識と経験が必要です
本業でも大変だと思います
甘い言葉にだまされないようにしましょう
どうしても不動産に投資したい場合には
本気で勉強するか
REIT に投資しましょう
銀行預金
預金預金は危ないものではありません
でも
インフレ率を上回る利息がもらえる事はありません
数字上は元本保証で減っていなくても
インフレの世界では
実際には大事な資産が減っているのと同じことです
同じ額で買えるものが減っていますからね
あくまでも、生活防衛資金や日々の生活費
数年後に使用の予定が決まっている額までにしましょう
年齢とともに比率を上げるのはいいですけどね
以上、投資してもいいものと悪いものについてお話しました
詐欺的な商品への投資やギャンブルはもちろんいけません
証券会社や銀行、保険会社でも、詐欺ではないけど
ほとんど詐欺レベルなものも扱っています
知識をつけ、自分の大事な資産を守りましょう
みなさんが気楽に生活できますように
それではまた
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